Företagslån - Jämför lån till företag

Företagslån är ett smidigt sätt för dig som företagare att öka mängden kapital i bolaget. Ofta tas företagslån för att ge en skjuts till kassan för nystartade företag som behöver hjälp, eller bolag som vill satsa på tillväxt men kanske inte riktigt har tillräckligt med kapital än. Du avgör om du ska låna företagskrediter som du endast betalar på vid användning eller låna kontanter.

Kraven varierar ganska omfattande beroende på vilken typ av bolagsform du har. Vid drift av enskild firma skall ägaren helst ta personlig borgen för att klargöra för långivaren att du kan återbetala ditt lån.

Om du driver ett aktiebolag räknas agerar bolaget juridisk person. Detta innebär att personlig borgen inte är ett krav men långivare vill gärna ha det ifall återbetalning skulle misslyckas måste det finnas en ansvarig person för återbetalning av lånet.
Det är av den här anledningen som företagslån ränta generellt sett har avsevärt mycket högre på företagslån än privatlån. Saknas ansvarig för att återbetala lånet om bolaget går i konkurs får långivaren inga pengar. Det utgör alltså en större risk för långivarna att låna ut till framförallt mindre bolag och av det ger en högre ränta för dig som kund.
Som ni märker varierar krav och förutsättningar markant och det finns mycket att ha i åtanke inför ett företagslån. Därför är det oerhört viktigt att jämföra och helst även kontakta eventuell långivare för att få så mycket specifik information som möjligt till er fördel.

Villkor för att få ett företagslån

Att söka företagslån skiljer sig ganska markant gentemot privatlån. Flexibiliteten är större då långivaren ser på dina förutsättningar från flera olika vinklar vilket för de allra flesta är bra.

• Löptid varierar mellan 1 månad upp till 10 år även om undantag finns
• Det är inget ovanligt att du kan låna betydligt större summor på lån till företag än privatlån, från 10 000 kr upp till 20 miljoner kronor kan lånesumman röra sig mellan utan ovanligheter
• Undersökningar visar att företagslån småföretag ofta kan låna från 1 upp till 4 gånger det årliga rörelseresultatet. Äger du ett mindre bolag så kan du ofta låna upp till 10 % av den årliga omsättningen och slippa extra säkerheter
• En bra utgångspunkt på effektiv ränta för företagslån varierar mellan 5 - 10 %

Långivaren vill veta vilka erfarenheter inom ekonomi ägaren eller ägarna har, de kollar även på din bakgrund som företagare.

Det är oerhört viktigt att du fokuserar på att göra en gedigen affärsplan som beskriver dina affärsmål, plan för den ekonomiska framtiden, säkerhet för personal och produkter, det eventuella varumärket, marknadsföring, visionen och framförallt förmågan att skapa återkommande intäkter.

Har du en revisor eller anställd ekonomipersonal som sköter bokföring och har konstant överblick på bolagets ekonomiska situation är det självklart ett väldigt stort plus för långivaren. Då visar du omgående att du tänker rätt, strävar efter stenkoll på ekonomin och att du har förståelse för hur kapitalet rör sig.

Det finns några utgångspunkter för hur man räknar på ränta företagslån. Det är värt att betona att räntan du betalar under ett år är avdragsgill i deklarationen.

Den effektiva räntan inkluderar alla kostnader och ger därför en klar överblick över vad lånet kommer kosta dig än att bara titta på den vanliga ränta på företagslån.
Det är vanligt att långivare försöker dölja effektiv ränta bland det finstilta, vad du gör då är att fråga din kommande långivare om vart din effektiva ränta kommer hamna någonstans, de är enligt lag bundna att svara på det. Fråga gärna också om de har några speciella erbjudanden för återkommande kunder.

Räkna ut kostnaden för ett företagslån

Då olika långivare har olika kostnader och avgifter på uppläggning av lån, avgifter, räntesatser och dylikt bör man istället jämföra effektiv ränta med varandra.

Den slutgiltiga kostnaden är förmodligen alltså mycket lägre när det rör ett lån med mindre räntesats och större avgifter än motsatsen.

En kraftigt bidragande orsak som avgör din eventuella ränta enligt tidigare påpekat, på vilka förutsättningar och historia för ditt företag. Lån med en lägre totalkostnad uppnås genom att fokusera på: Affärsplan, revisor eller motsvarande som sköter bokföring och ekonomi, inga belastningar hos Kronofogden.

Självfallet skall du jämför företagslån och ta den tid du behöver till det. När det väl kommer till kritan kan det vara en avgörande skillnad på genomslag för bolaget i framtiden.

Räkneexempel på totala kostnader vid lån som du betalar av varje månad:

Grundkraven för ett företagslån

Generellt sätt är kraven väldigt varierande mellan långivare, en del ställer många krav vilket resulterar i en lägre ränta och avgift. Många gånger är det en god idé att jämföra företagslån med varandra, framförallt jämföra med företagslån utan säkerhet.

För att söka ett lån i Sverige finns följande regler:

• Företaget skall vara registrerat i Sverige
• Låntagaren måste vara över 18 år gammal
• Företaget skall kunna uppge en personlig borgen
• Företaget skall ha ett svenskt bankkonto
• Gedigen affärsidé, bokslut eller balansräkning
• Nystartat företag får ta i beaktning att det måste varit aktivt i minst 4 månader och har haft intäkter alternativt transaktioner under minst 3 av dessa månaderna
• Kreditupplysning kommer genomföras och den måste se bra ut även om generella siffror saknas

Företagslån med säkerhet och utan

Ett företagslån utan säkerhet är väldigt kostsamt idag, trots att småbolagen är en del av ryggraden i svensk ekonomi har den gruppen länge stått utanför samhället på de bästa företagslån som finns ute på marknaden.

Det främsta alternativet till lån för företag utan säkerhet blancolån och det är något som växt väsentligt. Dock ska man vara uppmärksam på att räntan på dessa lån har en vana att skena iväg och bli väldigt dyra.

En kraftig fördel handlar som företagslån med säkerhet leder till är allt som oftast bättre ränta, bättre villkor och avgifter eftersom du kan påvisa att långivaren får tillbaka sitt lån även om bolaget skulle gå i konkurs eller motsvarande. För större företag som har fysiska eller finansiella tillgångar är detta alternativet väldigt bra.

Nackdelen är om du är en småföretagare eller har en nystartad firma som inte riktigt kan erbjuda säkerheten till långivaren. Detta har historiskt sett varit ett väldigt stort problem då småföretagare inte kunnat ansöka om lån hos banker. Det bästa företagslånet ser bortom din historia och ser vad du kan erbjuda i dagsläget och framöver.

Här spelar företagslån utan säkerhet en stor roll för de mindre företagarna. De har nu möjlighet att ansöka om nya företagslån till relativt fördelaktiga villkor vilket är väldigt positivt både för bolagen och samhället i stort eftersom de nu har en chans för bra tillväxt.

Notera att i många fall accepterar de flesta långivare att du återbetalar hela lånet innan löptiden är slut. Om du skulle få mer intäkter än planerat är det med kraftig betoning en bra plan att betala av hela lånet när tillfälle ges.

Företagslån småföretag

De mindre bolagen har länge haft problem med att kunna ansöka om fördelaktiga lån i Sverige. De senaste åren har det dock blivit lättare, framförallt tack vare privata långivare. Tidigare undersökningar har visat att endast ungefär 20 % av småföretagarna har tagit banklån för att säkra sina finanser. Detta är en oerhört låg siffra som man har börjat se vändning på nu under senare år.

Ofta har småbolags ägarna fått söka finansiell hjälp på andra håll genom att antingen spä ut sina egna aktier med emissioner eller hitta externa investerare.

Här har man dock chansen att som småföretagare skriva under personlig borgen på lånet.

Har man hittills haft mindre utgifter och kostnader i bolaget, kan man sätta väldigt mycket som i säkerhet i syfte att sänka ränta på det eventuella lånet. Har man inga större kostnader är detta ett ypperligt sätt att säkra finanser ett tag framöver.

Att ta företagslån passar dig som vill anställa mer personal, få igång ekonomin i ditt nystartade bolag eller bara behöver kapital för att hålla dig flytande tills bolaget har kommit igång med fasta intäkter.

Företagslån aktiebolag

Som aktiebolagsägare har du ofta lite större kapital att röra dig och du har förmodligen varit verksam ett tag. Då kan det passa utmärkt med extra kapital i kassan som ger dig chansen att satsa på tillväxt, bredda marknadssegmentet och därmed nå fler kunder eller expandera i form av mer personal.

Företagslån aktiebolag har flera fördelar för bolagsägare, då aktiebolaget är en egen juridisk person behöver du inte riskera att gå i personlig konkurs ifall det leder till lånet inte kan återbetalas enligt angivelserna.

Man ska dock ha i åtanke att friheten från personligt betalansvar är ogiltigt vid oaktsamhet eller vad som bedöms som slarv.

Var därför oerhört noga med att redovisa kapitalförluster, speciellt om de överstiger hälften av aktiekapitalet.

Företagslån enskild firma

En ägare till en enskild firma räknas som en egen juridisk person, du är ytterst ansvarig för de lån du söker. I slutändan är lånet ditt bolag kommer få alltså skrivet på ägaren själv och inte företaget.
Det bästa med att vara en egen juridisk person när man driver enskild firma är förhandlings möjligheterna med långivaren när det gäller ränta, risken är avsevärt lägre när det handlar om att den ansvariga personen för företagets lån skall beviljas.
Driver du en enskild firma rekommenderas du kan ta lånet som privatlån istället och därmed få bättre villkor.

Det är betonande viktigt att du anpassar ditt lån och återbetalning efter dina förutsättningar annars finns chansen för katastrofala ekonomiska påföljder.

Företagslån handelsbolag

Förutsättningarna för handelsbolag och enskild firma skiljer sig sanslöst lite och är i det närmaste identiska. Med den största skillnaden är att handelsbolag kan ha flera ägare, alla ägare är dock juridisk ansvariga och när ni ansöker om lån finns det flera olika möjligheter till hur den personliga borgen skall lösas på bästa sätt.

När man pratar om handelsbolag är det väldigt viktigt att det är dokumenterat hur ekonomin och ansvarsfördelningen ser ut inom bolaget. Detta eftersom samtliga ägare är juridisk ansvariga för bolaget om inget annat finns nedskrivet i kontrakt eller liknande.

En fördel här är dock att ni kan gå samman och lägga ihop det bästa av er ekonomiska historia och få så mycket säkerhet som möjligt i samband med ert lån, detta kommer sänka räntekostnaderna avsevärt samt bör du klargöra med långivaren om de har några andra fördelar. De vill ju trots allt locka in dig som kund så det är aldrig fel att försöka förhandla!

Företagslån nytt företag

Det utgör ofta en utmaning att hitta finansiärer eller institut som är beredda att låna pengar eller företagskrediter till dig om du har ett nystartat företag.

Det finns en oskriven regel bland de aktuella långivarna och den säger att ditt bolag skall ha varit verksamt i minst 4 månader och ha aktiva transaktioner eller intäkter under minst 3 månader.

I praktiken skiljer det sig rätt rejält mellan de olika långivarna för just den här kategorin. Som påpekat längre upp är det mycket viktigt med att ha en färdig affärsplan för framtiden och i detta fallet är det än mer prioriterat. Desto mer fakta och information du kan presentera långivaren desto mer ökar chansen att du lyckas få ett tillfredsställande lån.

Företagslån – tips och hur du ansöker

Det bästa förarbetet gör du innan du söker företagslån online är att planera så specifikt som bara möjligt inför framtiden. Inför ansökan skall du för att få bästa möjliga villkor ha en personlig borgen tillgänglig, en färdig affärsplan med klara framtida mål.

Du bör även tänka på hur du amorterar på lånet, hur lång tid kommer det ta att betala tillbaka? Klarar bolaget av den återbetalningsplan som gäller? Vilka risker står bolaget inför om intäkterna inte räcker upp till återbetalningen?

Jämför med alla långivare du hittar, försök få en så bred överblick över vad som egentligen gäller. Har du svårt att hitta villkoren bland det finstilta kontakta långivaren och fråga efter specifik information efter hur ditt bolag ser ut och verkar.

1. Fyll i ditt telefonnummer och e-mail adress därefter verifiera med Bank-ID.
2. Fyll i korrekt information om ditt företag, därefter kommer maxtaket för ditt företag presenteras.
3. Hela processen tar ungefär 2 - 3 minuter.
4. Ditt lån skickas ut omgående och du bör ha det på ditt konto inom 1 bankdag. Har du istället sökt om krediter kommer de finnas tillgängliga så fort din ansökan är godkänd och behandlad.

Företagslån – Krav och villkor

För dig att ta företagslån är en mycket större risk för långivaren då bolaget kan gå i konkurs, och vid konkurs är det mycket svårt för långivaren att ta tillbaka sina pengar.

Det långivaren primärt tittar på är ägaren eller ägarens ekonomi, den ekonomiska historia bolaget har och vad ett snabbt företagslån har för användningsområden.

Förutom det så måste bolaget vara registrerat i Sverige, låntagaren vara över 18 år (oftast), kunna uppge en personlig borgen samt ha ett svenskt bankkonto.

Till detta kommer även en kreditbedömning göras, beroende på vilken långivare du använder kommer olika kreditkontroller göras. Det vanligaste och mest använda är UC, de som använder sig av Bisnode eller Creditsafe påverkar inte din kreditvärdighet.

Är ett företagslån prisvärt?

Varje bolagsägare måste se till sitt individuella behov och förutsättningar när det gäller företagslån.

Du måste ha full koll på om du kommer lyckas återbetala lånet enligt de villkor som gäller. Kommer ditt bolag tjäna tillräckligt för att återbetala lånet? Kommer detta lånet räcka eller kan du behöva fler i framtiden?

Egentligen behöver du kanske inte ett lån på flera miljoner kronor utan det funkar bättre med kontokrediter för företag. När du blir beviljad kan du ta ut kontanter upp till din kreditgräns närhelst det passar dig och det bästa är att du får bara betala ränta och amortering på den delen av krediten du nyttjar. På så vis kommer du slippa betala onödig ränta på pengar du inte använt än eller kommer att använda.

Vilket företagslån passar dig bäst?

Först måste du noga reflektera och planera inför varför du behöver ta ett lån. Om lånets syfte är att skapa större intäkter för bolaget är det förmodligen värt att låna lite mer och satsa kraftigt på tillväxt.

Reflektera över om du ska söka med borgen eller utan. Om du väljer ett lån där du tillför säkerhet i form av borgen, inventarier eller finansiella alternativ skall du givetvis fastställa att du har en så låg effektiv ränta som möjligt.

Din högsta prioritet skall vara att du noggrant kontrollerar villkoren och framförallt recensioner och omdömen av långivaren. Kollar man på t.ex Trustpilot finns där massor av användarrecensioner som kommer hjälpa dig rätt.

Vill du ha ett lån för personliga behov? Ta en titt på webbplatsen smslansnabb.se — här jämför vi konsument- och mikrolån. Även på webbplatsen bastakreditkort.se hittar du detaljerade recensioner av betalning och kreditkort.

FAQ om företagslån